STEP１：『お金』への決心を固める
１．単なる消費者ではなく、
「投資する」ことを決心しましょう。
２．収入のうち
何%を投資に回すかを決めましょう。
３．『天引き』など、
精神面に影響されない自動化された
方法を選択しましょう。
STEP２：投資ルールをマスターする
投資における９つの『勘違い』を学びましたか？？
❶ ９５％の投資信託はマーケットに負けている
❷ 平均的な投資信託は手数料は「２％」
❸ 手数料として「１％」あるいは「３％」を
支払う場合、最終的な資産額の違いは？？
→ 1,000万円〜3,000万円の違いになる。
（資産額に７０％の違いをもたらす）
❹ 証券会社の担当に「今後の投資額の推移」の
見積もりを依頼しましたか？？
⬜︎ネット検索で
あなたの投資手数料を調べましたか？？
⬜︎現在の投資リスクの大きさについて
把握していますか？？
⬜︎最近のあなたの投資は、ここ１５年間の
『インデックス投資』に勝ってますか？？
❺ 広告で表示される投資リターンと
実際にあなたが得るリターンに
違いがあることを知っていますか？？
❻ 「ブローカー」と「資産管理会社」の
違いを知っていますか？？
→ ブローカーは『売買』で手数料を得る。
資産管理会社（fiduciary）は
手数料が収入になる仕事ではない。
※厳密には
日本語の資産管理会社と
米国のfiduciaryは意味が異なります※
❼ 満期日が決まった投資信託が、
『ベストの選択』とは
なり得ない理由を知っていますか？？
→ リスクを減らす方法はあるものの、
満期直前の暴落リスクをさけられない。
❽ 「大きな利益を得るためには、
大きなリスクを取る必要」ですか？？
→ 偉大な投資家は
少ないリスクで
大きな利益を得ることを考える。
⬜︎リスクなく、利益を得る方法について
何か思いつきますか？？
→ 本文では貨幣の『ニッケル』の価値が
上がることに触れている。
他にも、
レイ＝ダリオのポートフォリオ、
米国の保険の一種が挙げられている。
❾ あなたを臆病にする『感情』について、
その打破のやり方を知っていますか？？
STEP３：投資に勝つための心得
勝つ準備はできていますか？？
❶ 貯蓄額や投資額を正確に知っていますか？？
⬜︎最低限の生活（Security）、
並の生活（Vitality）、
FIRE（Independence）について
必要な金額を把握していますか？？
⬜︎もしできていなければ、
すぐに計算してください。
『具体的な数字』は
あなたを前にすすめる力になります。
❷ 上記の３つのプランについて、
どのくらいの年数で達成するか
目標を設定していますか？？
❸ あなたの投資を加速させる
以下の５つの方法について
知っていますか？？
⬜︎貯蓄を増やせ！
→ 貯蓄を増やすために簡単にカットできる
支出はありますか？？
→ それをカットすることで、
投資に回せる金額を計算しましょう。
（週6,000円の節約をすることは
人生で7,500万円の資産を
作ることになるのです。）
⬜︎さらに稼ごう！
→ 他人に提供できる付加価値を増やす
方法がありますか？？
それとも
新たなスタートを切るために
今とは別の仕事に
つく必要がありますか？？
→ あなたの付加価値をふやし、
成長をうながし、それを他人と
より多く分かち合える方法は
何でしょう？？
⬜︎手数料と税金対策で節約を！
→ 手数料や税金対策をしていますか？？
⬜︎よりよいリターンを！
→ リスクをとりすぎることなく、
より多くのリターンを得る方法を
知っていますか？？
→ マーケットにおいて利益をのばし、
損失から守るポートフォリオを
検討しましたか？？
⬜︎生活を変えよう！
→ あなたの富と家族の発展のために
「税金を減らす」、
あるいは「０にする」目的で
住居を変えることを検討しましたか？？
STEP４：人生で最重要な決断をする
❶ 大負けをしないために、
資産を分散することを心に誓いましたか？？
❷ 『確実な投資』に何%をふりわけ、
どんな投資対象に投資して
リターンを最大化しますか？？
⬜︎確実な投資の中でも
複数に投資していますか？？
⬜︎資産のうち、何%を
『確実な投資』に回しますか？？
❸ 資産のうちの何%を
『リスク投資』に投入し、
さらに
リターンを最大化して損失を防ぐため、
どんな投資商品を選びますか？？
❹ あなたの『本当の』リスク耐性を
把握していますか？？
以下のリスク耐性テストを
受けましたか？？
(http://njaes.rutgers.edu/money/riskquiz )
❺ 一生におけるご自身の
貯蓄と投資期間を考慮して
リスクの増減を検討しましたか？？
❻ 『アグレッシブ』な投資か、
保守的な投資かを決めるために、
キャッシュフローについて考慮しましたか？？
❼ 『確実な投資』と『リスク投資』について
その比率を決めましたか？？
(50/50? 60/40? 70/30? 30/70?)
❽ 投資がうまくいくことで達成できる
ワクワクする目標を
短期と長期で持っていますか？？
→ その目標の達成のためには
じっと待つことが必要ですか？？
それとも
自ら目標を達成する
努力ができますか？？
❾ わずかなお金であれ、
❽の目標を達成するために
お金をふりわけることができていますか？？
➓ リバランスとドルコスト平均法
⬜︎マーケットの上下にかかわらず、
一定の額を投資に回せていますか？？
⬜︎投資における利益の最大化と
リスクの最小化のため、
資産配分のリバランスを
定期的に実施していますか？？
あるいは資産管理会社に
それを実施させていますか？？
